Índice:
- ¿Cómo funcionan los préstamos de empeño?
- Ventajas e inconvenientes de los préstamos de las casas de empeño
- ¿Qué tipos de interés ofrecen las casas de empeño?
- ¿Debería solicitar un préstamo de empeño?
- Ponte en contacto con The Vault Jewelry And Loan si necesitas dinero en efectivo hoy mismo
Si tu coche se avería, tienes que pagar una operación quirúrgica u otro tratamiento médico, o si un electrodoméstico deja de funcionar de repente y hay que sustituirlo, ¿cómo pagarías para solucionar el problema?¡A cuatro de cada diez personas en EE. UU.les costaría reunir 400 dólares en efectivo para cubrir un gasto inesperado, como la reparación de un vehículo o una factura médica! Si necesitas dinero en efectivo lo antes posible, pedir un préstamo es una opción. Sin embargo, los bancos no suelen ofrecer préstamos personales por pequeñas cantidades, y el coste de utilizar una tarjeta de crédito puede ser elevado.
Un préstamo de casa de empeños puede ser una opción cuando necesitas dinero en efectivo rápidamente y tienes algo de valor que ofrecer como garantía. Al igual que con cualquier tipo de préstamo, los préstamos de casa de empeños tienen sus ventajas y algunos inconvenientes que conviene conocer. Tanto si necesitas dinero ahora como si lo vas a necesitar en el futuro, infórmate sobre cómo funcionan los préstamos de casa de empeños y por qué solicitar uno podría ser la opción más adecuada para ti.
¿Cómo funcionan los préstamos de empeño?
Si solicitas un préstamo para la compra de un coche o una hipoteca, tu vehículo o tu vivienda sirven como garantía del préstamo. El coche o la vivienda ofrecen al prestamista una garantía y cierta protección en caso de que dejes de pagar las cuotas del préstamo. Cuando una persona deja de pagar un préstamo para la compra de un coche o una hipoteca, el prestamista tiene derecho a reclamar la propiedad o la garantía.
Los préstamos de empeño también son préstamos con garantía. Cuando acudes a una casa de empeños para solicitar un préstamo, llevas contigo algún objeto de valor para ofrecerlo como garantía. Las casas de empeños aceptan una amplia variedad de artículos como garantía, desde consolas de videojuegos hasta relojes de lujo, pasando por armas de fuego y bolsos de diseño. Entregas el artículo al prestamista, quien evalúa su valor y te ofrece una cantidad que puedes pedir prestada. Si aceptas el préstamo, recibes el dinero en efectivo y el prestamista se queda con el artículo. Si todo va bien, vuelves al vencimiento del préstamo con el dinero que pediste prestado, más los intereses y comisiones adeudados. Pagas al prestamista el dinero en efectivo y recuperas tu artículo.
Aunque los préstamos sobre empeño tienen en común con las hipotecas y los préstamos para la compra de coches el hecho de que se basan en una garantía, se diferencian del tipo de préstamo que se obtiene en un banco en varios aspectos importantes.
- No exigen una verificación de solvencia:las entidades crediticias tradicionales suelen comprobar la solvencia para evaluar la probabilidad de que una persona devuelva el préstamo. Las comprobaciones de solvencia pueden dificultar que las personas con mal historial crediticio o con un historial limitado consigan un préstamo bancario. Para una casa de empeños, el riesgo de pérdida es mucho menor si alguien no vuelve a saldar su préstamo. Dado que la casa de empeños ya tiene el artículo en su poder, puede venderlo y recuperar así el dinero perdido en el préstamo.
- Son a corto plazo: normalmente, dispones de 30 días para devolver el importe del préstamo de empeño, más los intereses y las comisiones. Si, por cualquier motivo, no puedes devolverlo al cabo de 30 días, puedes ampliar el plazo del préstamo pagando los intereses y las comisiones adeudadas. Los préstamos personales de un banco suelen tener plazos mucho más largos, y a menudo requieren pagos durante cinco años.
- Pueden ser por cantidades pequeñas: esmuy poco probable que un banco conceda a alguien un préstamo por menos de unos pocos miles de dólares. El coste de la solicitud y la aprobación hace que los microcréditos no resulten rentables para los bancos tradicionales. Sin embargo, es posible pedir prestada una pequeña cantidad mediante un préstamo de empeño, desde tan solo 10 dólares hasta miles e incluso decenas de miles, dependiendo del artículo utilizado como garantía. La cantidad que puedas pedir prestada depende del valor del objeto que empeñes.
- No afectarán a tu historial crediticio: sino puedes devolver el importe de una tarjeta de crédito, un préstamo personal o una hipoteca, tu historial crediticio se verá afectado. Dado que los préstamos de empeño no requieren una verificación de solvencia y no se comunican a las agencias de crédito, tu historial crediticio no se verá afectado si no puedes devolver el préstamo. Lo máximo que te puede pasar es que pierdas el objeto que has empeñado.
Cada estado de EE. UU. cuenta con normas específicas en materia de préstamos de empeño y sobre la información que el prestamista está obligado a recabar de la persona que empeña un artículo. Los estados también establecen normas relativas a la duración del préstamo, cuándo puede el prestamista vender un artículo y cuánto interés puede cobrar.
Si deseas solicitar un préstamo de empeño en Virginia,deberás presentar un documento de identidad, como el carné de conducir u otro documento de identidad expedido por las autoridades. El prestamista también tomará nota de tus datos personales y hará una copia del documento de identidad que le facilites.
Cuando solicitas un préstamo de empeño, la tienda te entregará un resguardo de empeño. Este resguardo es imprescindible si tienes intención de pagar el préstamo y recuperar tu objeto. En el resguardo figurará una descripción del artículo que has empeñado, el importe del préstamo, el tipo de interés, el importe de las comisiones y la fecha de la transacción. Guarda el resguardo en un lugar seguro, ya que tendrás que mostrarlo, junto con tu documento de identidad, cuando vuelvas para saldar el préstamo y recuperar tu artículo.
Es posible que la casa de empeños ofrezca un plazo de gracia de cinco días tras el vencimiento del préstamo para que puedas recuperar el artículo sin tener que pagar recargos por demora. En Virginia, el prestamista debe conservar el artículo durante15 díastras el vencimiento del préstamo antes de poder venderlo.
Ventajas e inconvenientes de los préstamos de las casas de empeño
Si no puedes conseguir un préstamo tradicional en un banco o solo necesitas pedir prestada una pequeña cantidad de dinero, un préstamo de una casa de empeños ofrece varias ventajas. Dicho esto, hay algunas consideraciones importantes que debes tener en cuenta antes de solicitar un préstamo de este tipo.
Ventajas de un préstamo en una casa de empeños
Algunas de las ventajas de un préstamo sobre empeño son:
- Son rápidos: la mayoría delos préstamos bancarios tradicionales requieren un largo proceso de solicitud. Este trámite puede impedir que obtengas el dinero que necesitas de inmediato. Con un préstamo de empeño, recibes el dinero inmediatamente después de que el prestamista acepte tu artículo y dé su visto bueno al acuerdo.
- No se comprueba tuhistorial crediticio:tu historial crediticio no influye en tu capacidad para obtener un préstamo de empeño, en el tipo de interés que se te ofrezca ni en las comisiones que pagues.
- No tienes que preocuparte por los cobros:el artículo que empeñas es la garantía del préstamo. Si, por cualquier motivo, no pudieras devolver el préstamo, la casa de empeños no te denunciará a las agencias de crédito ni remitirá tu préstamo a una agencia de cobros. En su lugar, el artículo empeñado servirá como pago del préstamo.
- No necesitarás un avalista:con un préstamo bancario tradicional o una tarjeta de crédito, es posible que necesites a alguien que actúe como avalista si tú mismo no tienes un buen historial crediticio. El avalista se convierte en corresponsable del préstamo, lo que puede poner en riesgo su crédito. Dado que los préstamos de empeño no implican una comprobación de solvencia, no hay necesidad de buscar a otra persona que responda por ti o que asuma la responsabilidad del préstamo.
- Las casas de empeño están reguladas por el Estado:cada Estado tiene su propio conjunto de normas sobre lo que un prestamista puede o no puede cobrar por un préstamo, cuál puede ser la duración de este y cuándo el prestamista puede vender los artículos no reclamados. Si acudes a un prestamista con licencia, puedes estar seguro de que cumplirá con la normativa.
- La casa de empeños se encargará de custodiar tu objeto:durante el periodo de vigencia del préstamo, el objeto se guardará en una zona segura y estará a buen recaudo.
Inconvenientes de un préstamo en una casa de empeños
Un préstamo de empeño presenta algunos posibles inconvenientes, como por ejemplo:
- Hay que pagar intereses y comisiones:cada vez que pides dinero prestado, tienes que pagar por ese servicio, normalmente en forma de intereses y comisiones. Los préstamos de las casas de empeño no son una excepción. Sin embargo, cada estado establece límites sobre la cantidad que un prestamista puede cobrar en concepto de intereses y comisiones.
- Podrías perder el objeto: sino puedes devolver el préstamo de la casa de empeños, acabarás perdiendo el objeto, que pasará a ser propiedad de la casa de empeños. Dependiendo del valor del objeto, tanto económico como sentimental, perderlo puede suponer un duro golpe.
- La cantidad que pidas prestada no equivale al valor total del artículo:si quieres vender un artículo valioso, como joyas de alta gama, es posible que obtengas un mejor precio si lo vendes por tu cuenta en el mercado privado, aunque a veces eso puede resultar arriesgado. Sin embargo, si tu intención es utilizar el artículo como garantía y tienes previsto devolver el préstamo para recuperarlo, el hecho de que no te ofrezcan el valor total de mercado del artículo no debería suponer ningún problema.
¿Qué tipos de interés ofrecen las casas de empeño?
El importe de los intereses que una casa de empeños puede cobrar por un préstamo varía de un estado a otro. Además de cobrar intereses, algunos estados también permiten que las casas de empeños cobren comisiones cuando conceden préstamos.
Dado que una casa de empeños no tiene en cuenta tu historial crediticio a la hora de decidir si acepta tu artículo y te concede un préstamo, tampoco lo tendrá en cuenta a la hora de fijar el tipo de interés que te aplicará. En su lugar, lo más probable es que el tipo de interés se base en el importe del préstamo. Cuanto más pidas prestado, menor será el tipo de interés. Los préstamos pequeños suelen tener tipos de interés más altos. Por ejemplo, un préstamo de 10 dólares tendrá el coste más elevado en relación con la cantidad de dinero que pidas prestada.
A diferencia de otros tipos de préstamos, los intereses de un préstamo de casa de empeños no se capitalizan ni se suman al capital. Si, al final del plazo de 30 días, te das cuenta de que no dispones del dinero en efectivo necesario para devolver el préstamo, puedes prorrogar el plazo otros 30 días. Para ello, solo tienes que pagar los intereses adeudados correspondientes a los primeros 30 días.
Además del tipo de interés aplicado, una casa de empeños puede cobrar una comisión por el servicio o por el almacenamiento. Cuando empeñas un artículo, todas las comisiones e intereses aplicados al préstamo deben figurar en tu recibo de empeño. El desglose debe estar detallado para que puedas ver claramente lo que tienes que pagar. Si pierdes el recibo, la casa de empeños puede cobrarte una comisión por la pérdida del recibo, pero solo si te lo ha comunicado desde el principio.
¿Debería solicitar un préstamo de empeño?
Solicitar un préstamo sobre empeño puede ser la opción más adecuada para ti en determinadas situaciones. Entre los motivos para solicitar un préstamo sobre empeño se incluyen:
- Necesitas una pequeña cantidad de dinero en efectivo de inmediato:cuando empeñas algo, recibes dinero en efectivo por ese objeto al instante. La mayoría de los préstamos de empeño son por pequeñas cantidades y pueden ayudarte a cubrir un déficit de ingresos en un mes o a llegar hasta el día de pago si tienes un gasto inesperado.
- No tienes una relación previa con un banco:En EE. UU.,el 6,5 % de los hogares carecen de cuenta bancaria, lo que significa que no tienen una relación previa con una entidad financiera tradicional. Además, el 18,7 % de los hogares tienen acceso limitado a servicios bancarios, lo que significa que pueden tener una cuenta corriente o de ahorro, pero no utilizan otros servicios bancarios. Si no tienes una relación bancaria preexistente, el proceso para obtener un préstamo personal puede resultar largo y complicado. Un préstamo sobre empeño puede ser una alternativa adecuada.
- Tu historial crediticio no es muy bueno:no tienesque preocuparte de que te denieguen un préstamo de empeño por tu historial crediticio, ya que este ni siquiera se tiene en cuenta. Tu historial crediticio tampoco influirá en el tipo de interés que te ofrezcan ni en las demás condiciones del préstamo.
- Tienes algo de valor que empeñar:para que un préstamo de empeño funcione, necesitas tener algo de valor que ofrecer al prestamista. Un instrumento musical, una joya, un arma de fuego o una consola de videojuegos son ejemplos de artículos que podrías empeñar. El estado y la antigüedad del artículo, así como el precio de venta estimado por el prestamista, influyen en el importe de tu préstamo.
- No quieres que tu historial crediticio se vea afectado:quizá tengas un historial crediticio excelente y estés planeando dar un paso financiero importante en un futuro próximo, como solicitar una hipoteca. No quieres hacer nada que pueda afectar a tu historial crediticio, como solicitar un préstamo personal o abrir una nueva tarjeta de crédito. Pero necesitas dinero en efectivo ahora mismo. Solicitar un préstamo de empeño puede ser una buena opción para ti. Dado que la casa de empeños no consultará tu historial crediticio y el préstamo no aparecerá en tu informe, no correrás el riesgo de que tu historial se vea afectado.
- No te quedaría el corazón roto si no recuperaras el objeto:aunque la gran mayoría de las personas que empeñan objetos sí que liquidan el préstamo y recuperan lo que han empeñado, es posible que tú no puedas saldar el préstamo y acabes perdiendo lo que hayas empeñado. Por ese motivo, lo mejor es empeñar objetos que tengan poco o ningún valor sentimental para ti.
Ponte en contacto con The Vault Jewelry and Loan si necesitas dinero en efectivo hoy mismo
Si necesitas dinero en efectivo hoy mismo y tienes uno o varios artículos para empeñar, The Vault Jewelry and Loan puede ofrecerte un precio justo por ellos. Dependiendo del artículo que nos traigas, nuestros préstamos oscilan entre 10 y más de 100.000 dólares, y tienen una duración de 30 días. Si lo necesitas, puedes renovar el préstamo cada 30 días pagando los intereses y las comisiones adeudadas. Una vez que contrates un préstamo con nosotros, siempre que te mantengas en contacto con nosotros, estamos dispuestos a guardar tus artículos mucho más allá de los 15 días posteriores a la fecha de vencimiento si lo necesitas. Queremos que nuestros clientes tengan todas las ventajas posibles antes de que saquemos a la venta algo que tenían intención de recuperar. La gente se olvida, surgen imprevistos y la vida es complicada. Estamos aquí para ayudarte y colaborar contigo.
Para obtener más información sobre nuestros préstamos de empeño y el proceso,ponte en contacto con nosotros hoy mismo.
Jamie Furman
James (Jamie) F. es el gerente de nuestra sucursal de Centerpointe Way, en Woodbridge (Virginia). Con más de 14 años de experiencia en el sector de las casas de empeño, es un experto endiamantes, oro y relojes de lujo. Habla español e inglés con fluidez y le encanta ayudar a los clientes a encontrar el artículo que buscan a un precio inmejorable. Los bancos y las grandes superficies han convencido a muchos de que lo único que vale la pena comprar son productos nuevos y caros. Su objetivo es cambiar ese paradigma y ofrecer un servicio excepcional y productos de calidad a un precio muy asequible a todas las personas que cruzan nuestras puertas.
