Solicitar un préstamo de empeño puede ser una forma rápida y sencilla de conseguir dinero en efectivo cuando lo necesitas. Pero, ¿qué ocurre si al final no devuelves el préstamo de empeño? Cuando empeñas un objeto, básicamente lo utilizas como garantía para un préstamo a corto plazo de la casa de empeños. Si no devuelves el préstamo según los términos del contrato, podrías acabar incumpliendo el pago del préstamo de empeño. Este artículo analiza las consecuencias de los préstamos de empeño impagados y qué ocurre cuando no puedes devolver un préstamo de empeño.
¿Qué ocurre con los objetos que has empeñado?
Cuando solicitas un préstamo de empeño, la casa de empeños retiene el objeto que has empeñado como garantía durante el plazo del préstamo. Si devuelves el préstamo a tiempo, incluyendo el importe principal prestado más los intereses y las comisiones, podrás recuperar el objeto que has empeñado.
Sin embargo, si no devuelves el préstamo de empeño según los términos del contrato de empeño, la casa de empeños tiene el derecho legal de quedarse con la propiedad del artículo que has empeñado. El plazo y el proceso concretos pueden variar según el estado. Por lo general, una vez que hayan vencido el plazo del préstamo y cualquier periodo de gracia especificados en tu contrato, la casa de empeños puede tomar medidas para vender tu artículo con el fin de recuperar las pérdidas derivadas del préstamo impagado.
El periodo de gracia de los préstamos sobre empeño
La mayoría de los estados exigen a las casas de empeño que concedan un periodo de gracia tras la fecha de vencimiento del préstamo antes de reclamar y vender los objetos pignorados del prestatario, en caso de que este no pueda devolver el préstamo a tiempo. La duración del periodo de gracia depende de la legislación estatal. Por ejemplo, en Virginia, las casas de empeño deben conservar los objetos durante un periodo de gracia de 15 días tras la fecha de vencimiento antes de venderlos.
Durante el periodo de gracia, puedes liquidar tu préstamo de empeño impagado y recuperar tu garantía, pero es probable que tengas que pagar comisiones e intereses adicionales por el tiempo extra. Si no recuperas tus artículos durante el periodo de gracia, la casa de empeños puede ponerlos a la venta.
Algunos estados permiten que las casas de empeño cobren tasas adicionales por almacenamiento y seguro durante el periodo de gracia, lo que puede aumentar el coste total de recuperar el artículo empeñado si inicialmente no se ha devuelto el préstamo de empeño. Asegúrate de leer atentamente el contrato del resguardo de empeño y pregunta al prestamista por las posibles tasas antes de aceptar el préstamo.
La venta de artículos empeñados
Una vez que vence el plazo de gracia de un préstamo de empeño impagado, la casa de empeños puede vender el objeto dado en garantía para recuperar la pérdida derivada del préstamo impagado. La casa de empeños se queda con el importe de la venta hasta el importe adeudado del préstamo impagado, incluyendo el capital, los intereses y las comisiones.
Si el artículo empeñado se vende por un importe superior al saldo pendiente del préstamo de empeño, algunos estados exigen que la casa de empeños devuelva el excedente al prestatario. Por ejemplo, en Virginia,las casas de empeños deben entregaralos prestatariosel excedente obtenido de la venta de sus artículos.
Una vez que se vende un objeto empeñado, el prestatario ya no tiene ningún recurso para recuperarlo. Por eso es importanteempeñarúnicamenteobjetos que puedas permitirte perdery hacer todo lo posible por devolver el préstamo a tiempo si quieres recuperar tu garantía.
Si te preocupa tu capacidad para devolver un préstamo de casa de empeños, habla con el propietario de la casa de empeños sobre un plan de pago ampliado antes de que venza el plazo del préstamo. Es posible que algunas casas de empeños estén dispuestas a colaborar contigo para dividir el pago en cuotas más pequeñas y manejables, en lugar de exigirte el saldo total de una sola vez. Sin embargo, recuerda que esto probablemente conllevará comisiones e intereses adicionales.
¿Se ve afectada tu puntuación crediticia si no pagas un préstamo de empeño?
El impago de un préstamo de empeño no afectará directamente a tu puntuación crediticia. Las casas de empeño no suelen comunicar sus préstamos a las principales agencias de crédito, por lo que los préstamos de empeño no aparecen reflejados en tu informe crediticio.
Hay algunas excepciones en las que el impago de un préstamo de empeño podría afectar indirectamente a tu historial crediticio:
- Si la casa de empeños remite el saldo pendiente de pago a una agencia de cobro de deudas y dicha agencia comunica la cuenta de cobro a las agencias de información crediticia, la cuenta aparecerá en tu informe crediticio y podría reducir tu puntuación.
- Si la casa de empeños te lleva a los tribunales por el importe pendiente de un préstamo de empeño y consigue una sentencia en su favor, es probable que esa sentencia civil se comunique a las agencias de crédito y pueda afectar negativamente a tu puntuación.
Sin embargo, estos casos son poco habituales. En la mayoría de los casos, cuando los prestatarios incumplen el pago de un préstamo de empeño, su puntuación crediticia no se ve afectada, ya que la casa de empeños se queda con el bien pignorado y lo vende sin comunicar el préstamo ni el impago a las agencias de crédito. Las transacciones de empeño se realizan al margen del sistema bancario y crediticio tradicional.
Cabe señalar que, si bien es probable que el impago de un préstamo de empeño no afecte negativamente a tu historial crediticio, tampoco te ayudará a mejorarlo. Dado que las casas de empeño no comunican sus préstamos a las agencias de información crediticia, el hecho de liquidar con éxito un préstamo de empeño no mejorará tu puntuación crediticia. Los préstamos de empeño son una forma de obtener dinero en efectivo rápidamente sin que, en la mayoría de los casos, esto afecte a tu historial crediticio en ningún sentido.
¿Puede una casa de empeños llevarte a los tribunales si no pagas tu préstamo?
El marco jurídico relativo a los préstamos de empeño y a la deuda impagada varía según el estado. La mayoría de los estados cuentan con leyes específicas sobre las casas de empeño que establecen los derechos y obligaciones tanto del prestatario como del prestamista. Algunas de las leyes clave que podrían aplicarse en caso de que una casa de empeño emprenda acciones legales por un préstamo impagado son las siguientes:
- Leyes estatales sobre casas de empeño que regulan el sector del empeño y las operaciones de préstamo mediante empeño.
- La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas, que prohíbe a los cobradores de deudas recurrir a prácticas deshonestas para cobrar las deudas impagadas.
- Leyes estatales sobre el cobro de deudas que ofrecen protecciones adicionales a los prestatarios.
Las casas de empeño tienen el derecho legal de quedarse con los objetos pignorados y venderlos cuando los prestatarios incumplan el pago de los préstamos. En la mayoría de los casos, esto permite a la casa de empeño recuperar las pérdidas sin tener que emprender otras acciones contra el prestatario.
Las casas de empeño pueden llevar a los prestatarios ante los tribunales, sobre todo si la venta del artículo empeñado no cubre íntegramente el saldo adeudado. Si la casa de empeño te demanda y obtiene una sentencia favorable, podría intentar cobrarla mediante el embargo de tu salario o la imposición de un gravamen sobre otros bienes.
Sin embargo, la mayoría de las casas de empeño no te demandarán por un préstamo impagado. Llevar a un moroso ante los tribunales es algo poco habitual y extremo. Por lo general, las casas de empeño prefieren asumir una pequeña pérdida antes que intentar llevar a alguien a los tribunales por no devolver un préstamo de empeño.
Consigue un préstamo sobre empeño seguro en The Vault Jewelry and Loan
Jamie Furman
James (Jamie) F. es el gerente de nuestra sucursal de Centerpointe Way, en Woodbridge (Virginia). Con más de 14 años de experiencia en el sector de las casas de empeño, es un experto endiamantes, oro y relojes de lujo. Habla español e inglés con fluidez y le encanta ayudar a los clientes a encontrar el artículo que buscan a un precio inmejorable. Los bancos y las grandes superficies han convencido a muchos de que lo único que vale la pena comprar son productos nuevos y caros. Su objetivo es cambiar ese paradigma y ofrecer un servicio excepcional y productos de calidad a un precio muy asequible a todas las personas que cruzan nuestras puertas.
